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购房贷款

1、商业银行能提供哪些金融服务?

商业银行金融服务职能是商业银行充当客户财务顾问,提供各种商情咨询、征信服务的职能。金融服务是在银行基本职能发展的基础上形成的。

商业银行提供的金融业务比较多,譬如负债业务,包括本外币储蓄等各种存款业务和银行发行的金融债券业务。贷款业务,是指银行为个人提供的短期和长期借款业务。

支付结算业务,主要指银行依托活期存款帐户,利用结算工具,为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务。

代理业务指银行利用自己的营业网点、结算网络等资源,为客户提供各种代理、分销或理财服务。

投资理财业务,是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。

2、贷款买房后手里应该留啥手续?

贷款买房后手里应该留有购房合同(房屋购买的证明)、贷款合同(购房人和银行签订的合同,详细说明贷款的金额以及日期、利息计算等等)、契税单据以及维修金单据(房产购买缴税证明,没有缴税的房产是无法办理产权证明的)等。

其中贷款合同等用户在还完贷款之后拿到银行去办理解除贷款手续,并拿回抵押的产权证明。

3、房贷转lpr是强制的吗?

房贷转LPR不是强制的。房贷可以选择转换为LPR利率,也可以选择固定利率,银行并不会强制要求用户转换为LPR浮动利率。虽然也有部分银行会在转换期内自动将用户的存量房贷定价基准转换为LPR,但如果用户有异议,也可以到银行网点申请修改为固定利率。

此外,如果用户房贷一年内即将到期,那么可不转换LPR,仍按原贷款合同利率执行。若用户选择转换为LPR,那么转换后的房贷实际利率就将按照相应期限LPR利率+基点来执行。

4、购房贷款利息是多少

要想知道购房贷款利息是多少,需要确定贷款本金、期限、利率以及还款方式,在贷款本金、期限相同的情况下,利率不同,还款方式不同,产生的贷款利息都会不同。

当期贷款期限为5年或以上商业贷款基准利率为4.90%,受购买限制政策的影响,当地银行对首次置业贷款利率有不同调整,目前第一套房的全国平均利率为5.38%,利率普遍上涨5%-20%。购房贷款利息除了与贷款利率有关外,与贷款期限和还款方式也有关,目前我国房贷有两种还款方式,等额本金和等额本息。

等额本金是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法个月的还款额多,然后逐月减少,越还越少。

等额本息是每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

5、购房贷款流程

银行买房贷款流程:

1、选择符合自己预期的房源,确定购买意向。看的数量最好是能够达到50套以上,自然就能提升你的选房能力了,具备了这个能力之后选择的房子就是你真正想要的。

2、根据本地区的楼市政策(政策要求都不一样,有些地方要求首付三成,有些要求首付四成)计算首付资金金额,并进行首付资金的筹集和支付,而尾款则通过贷款完成支付。

3、贷款的方式分为商业贷款、公积金贷款、商业与公积金组合贷款三种,商业贷款一般情况下只要贷款和符合贷款条件,且手续齐全,则放款速度较快,但是相对公积金贷款而言其利率较高;商业公积金贷款周期较长,放款速度慢,贷款额度根据个人公积金多少进行计算,但是利率相对较低。

4、在提交贷款申请时购房者需要同时提交房屋买卖合同、户口本、婚姻证明、身份证、收入证明等原件和复印件资料,这些是银行对贷款提供资料的基本要求,不同的银行在要求上存在一定的差异性,购买者根据他们的要求准备相应的资料即可。

5、资料提交之后银行就会对你提交的资料进行核查,主要是对购房者的基本信息、信誉、还款能力进行审查,同时还会请专业的评估公司对房子的价值进行评估(评估结果一般要略低于购买价格)。待审核通过后,银行则会通知你签订贷款合同。

6、银行放款,完成贷款。待贷款合同签订后,银行则会在短期内完成放款,并会将房产证的复印件给你(原件抵押在银行了,待你还清贷款后才会将原件还给你)。开发商拿到银行的额放款后就可以跟你交房了。

6、购房贷款申请条件

购房贷款需要确保自己在所在城市是有购房资质、个人信用良好且拥有稳定的工作和月收入。

放贷办理手续:1.首先和开发商签订购房合同,付首付款。

2.然后带齐首付款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿(非本市户口提供一年以上暂住证明)、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人房屋贷款申请表》。

贷款银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批,如果认为符合银行的贷款条件,会通知申请人签订《个人房屋安歇贷款合同》,合同期限不超过30年。

7、购房贷款方式

买房贷款方式可分为公积金贷款、商业贷款、组合贷款。

1、如果符合公积金贷款条件,可以选择公积金贷款,毕竟,公积金贷款的利率比较低,总利息少,能节省不少钱。如果公积金贷款额度不够,可以选择夫妻两人共同使用公积金贷款或者以家庭的名义共同贷款,一般2人及以上的公积金贷款额度比单人要高。

2、不建议选择组合贷款,其贷款的流程比较麻烦,且商业部分的贷款不能转公积金贷款。建议可以先选择商业贷款,待符合公积金贷款条件后,再转公积金贷款。如果选择组合贷款,要做到公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠,可以节省更多利息。

3、如果首付款少,需要贷款的额度比较高,选择商业贷款比较合适。

8、配资之家日报:2018上半年上海个人房贷降幅超七成,南京"叫停"企事业单位买房

1、同业存单疯狂,发行利率下探1.9%历史新低

资金市场在市场资金宽松环境下,底线被先后突破,货币市场部分关键利率指标,比如一个月(1M)的同业存单发行利率向下突破2%,超过2015年5月的历史低点;3个月(3M)的同业存单利率也下探到1.9%的历史新低点。

点评:市场资金呈现宽松态势,有多种因素叠加,央行定向降准、中期借贷便利(MLF)超额投放、宽货币向宽信用传导渠道不通畅的因素。不过有分析人士表示,资金面最宽松的阶段可能正在过去,可能不会呈现持续下探的趋势。

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2、土耳其货币汇率暴跌,外国人排队抢购奢侈品

土耳其货币汇率暴跌,里拉对美元汇率从上周开始暴跌了超过20%,里拉的快速贬值让土耳其人一下子财富缩水变穷了,不过有小部分的外国人却成为了“赢家”,在土耳其奢侈品店门口惊现排队长龙抢购奢侈品,这帮有钱人表示,土耳其现在是全球奢侈品最便宜的地方。

点评:据报道,这些排队抢购奢侈品的人以阿拉伯人、亚洲人和一些欧洲人,在里拉贬值后,这些人手里的钱购买力大幅提升,正是捡便宜的时候。而土耳其里拉危机也横扫全球市场,拖累全球避险情绪快速升温,股债汇市场全线杀跌。

3、2018年上半年上海个人房贷降幅超七成

在房地产市场调控严厉的环境下,对商业银行信贷也形成了连锁反应,据了解,上半年,上海本外币个人住房贷款新增275.03亿元,同比少增914.20亿元。这个数字意味着,今年上半年仅上海新增的个人住房贷款金额,比去年同期减少了超过七成。

点评:上海在此轮房地产调控中可以说是调控最严的城市,由此可见,国家控制房价的决心,而从个人房贷降幅如此之大,也可以看出来效果已经逐渐显现。

4、第六城跟进!南京“叫停”企事业单位买房

昨日南京市下发《关于调整我市企事业单位住房限购政策的通知》,通知要求,自即日起,在全市范围内暂停向企事业单位及其他机构销售商品住房,成为限制企业买房的第六城。此前,西安、杭州、长沙、上海和深圳已出台政策限制企业买房。

点评:楼市调控政策不断,之前的政策大多是针对居民、中介、开发商,而现在部分热门城市开始指向企业,限制企业购房有助于控制成交,可见楼市调控的严厉程度,以及控制房价的决心之大。

5、中国7月社融1.04万亿低于预期 M2增速升至8.5%

8月13日,中国央行公布金融数据显示,7月社融仍在低位徘徊,新增信贷也较前值有所回落,上月创下历史新低的M2增速大幅反弹,中国7月M2货币供应同比 8.5%,预期 8.2%,前值 8%。

点评:随着宽信用与政策刺激的进一步释放,未来社融与信贷有望进一步回升。宽信用下,信用的机会要好于利率,在资金面尚未见显著收紧前,套息策略仍有空间。央行修改了社融的统计方式,或表明严监管下“开正门,堵偏门”的政策导向将会延续。

编辑:赵溪 来源:配资之家网头条号

投资理财 购房贷款 房产限购 配资之家日报

9、首套房可以享受哪些优惠?怪不得大家要搞清首套房认定标准!

住房一直是普通老百姓的基本生活需求,为了给大家的基本生活提供保障,国家给购买首套房的人提供了优惠政策,而购买二套房、三套房是享受不到的。那么首套房具体可以享受到哪些优惠政策?首套房又是怎么认定的呢?

购房贷款

一、什么是首套房

根据国家的认定标准,首套房是指购买仅拥有一套住房,简单来讲就是个人所购买的第一套住房,再往上就是二套房、三套房。根据中国人民银行规定,我国购买首套房的城市居民,在办理按揭贷款时可以享受国家提供的优惠政策。

二、首套房有哪些优惠政策

在贷款买房的时候,对于首套房和二套房,银行会有不一样的贷款政策,其中首套房往往能享受更多优惠。

1、首付比例更低。

购买首套房的首付比例比二套房低,比如首套房首付比例是房价的30%,那么二套房首付比例至少是房价的40%。现在房价越来越高,想要攒足首付款都很不容易,10%的首付差异对很多年轻人来说也算一笔不小的金额了。

2、贷款利率更优惠。

现在大多数城市中,首套房贷款利率为基准利率上浮10%,而二套房贷款利率则为基准利率上浮20%。

3、减收契税。

房屋产权发生变动时需要向新业主征收契税,税率一般为3%-5%。首套房可以享受契税减免优惠,比如对于首次购买的面积在90平米以下的普通住房,税率仅为1%。

三、首套房的认定标准

既然首套房贷款可以享受如此优惠的政策,那么关于首套房的认定标准是怎么样的呢?现在各个城市关于首套房认定的标准各有差异,主要分为以下三种。

1、认房不认贷

认房不认贷的意思是,只要购房者名下无房,不管以前是否办理过住房贷款,都是认定为首套房。

举例:刘先生曾经贷款买过一套房,贷款结清之后就将房子转卖给别人了,那么现在再次申请房贷时,银行查看他名下并无房产,所以认定为首套房。

2、认贷不认房

认贷不认房的政策在银行办理房贷时,会考虑借款人的历史贷款记录,只要房贷都结清了,那么再次贷款买房时就按照首套房认定。

举例:王小姐之前没有办理过房贷,但是名下有一套全款房,那么现在办理房贷,银行看王小姐没有房贷记录,就会认定为首套房。

3、认房又认贷

贷款买房时,如果借款人名下无房或者没有住房贷款记录,都将被认定为首套房。“认房又认贷”需要同时审查借款人的住房和贷款情况,是三者中最严格的认定标准。

举例:吴先生20年前贷款买了房,后转卖给别人,并且名下有一套全款房,那么现在办理房贷肯定不能认定为首套房了,甚至可能被认定为三套房。

在一线城市,首套房认定大都是采用“认房又认贷”的标准,为了享受首套房优惠,很多人用尽了各种方法,比如卖掉房子、结清贷款、甚至假离婚、借用子女或者父母的名字买房。

但是,一直以来,国家对于房地产行业的态度一直没变——“房子不是用来炒的是用来住的”,所以房贷政策只会越来越严,以后对于首套房的认定也将逐渐倾向于“认房又认贷”的标准,到时候想要享受首套房优惠政策恐怕会很难了。

作者:杨媛/审核:赵溪 来源:配资之家网头条号

投资理财 购房贷款

10、用花呗借呗的注意了!这几种情况,就算有钱也买不了房!

「对不起女士,您名下有消费信贷未结清,并且有逾期行为,不能在我们楼盘贷款购房,还请谅解!」

财友小苗工作了五年好不容易凑齐了首付,房子都看好了,没想到在要办理贷款业务的时候出了这岔子。

花呗借呗逾期,购房贷款

原来就在上个月小苗去西藏旅游,因为资金周转在借呗上借了5000块钱,现在没结清,几个月前也借过两次,有一次还逾期了一天不过马上还了,谁也没有想到会影响买房这件人生大事,真的是后悔莫及。

我们知道随着大家生活水平正在不断地提升,很多人都有了提前消费的观念,除了信用卡以外,大家或多或少会接触到一些互联网消费信贷。

比如借呗、花呗、白条,使用方便,有时候比银行信用卡利息还低,这些产品也迅速在年轻白领的群体中流行开来。 但是借呗、花呗这些产品用多了好吗,真的会像小苗说的那样影响买房吗? 为了验证这一点,配资之家课堂找了很多资料,今天就来和大家聊一聊。

一、借呗、花呗会影响你的征信吗?

答案是肯定的。

根据蚂蚁金服的客服回应,支付宝使用借呗逾期有不良记录的话是会上征信的,并且你一旦逾期了会影响你以后的贷款业务和信用卡的办理,并且会影响你的芝麻信用。

但是正常使用、不逾期,每次都按时还款,虽然也会上征信,但影响不大,不要过于频繁即可。

所以财友小苗之所以不能立即贷款买房,就很有可能和她的借呗逾期可能上了征信有关。

二、用借呗、花呗真的会影响个人购房吗?

配资之家课堂看到过一家房地产公司他的房贷要求是这样的:信用卡有过逾期的不能贷款;名下有消费的贷款、信用的贷款等记录的不能贷款(不管是否结清)。

看完这个贷款要求,估计我们90%的人都很难在这个楼盘买房了,其实这个楼盘价格算比较严格的,明摆着就是告诉你咱们只接受全款买房!

不过这样要求的楼盘还是很少的,除非是一个城市限购政策十分严格,楼盘资金周转不足,要么也不会这么要求。

但是也给要买房的朋友提了个醒,一定要注意自己的使用网络信贷产品的习惯,使用了影响其实不大,但是逾期了就另当别论了。

三、还有哪些因素会影响申请房贷呢?

1、信用卡等有逾期

一般购房者在申请房贷的时候,银行首先会查看借款人的个人信用报告,若报告中显示其近两年内有连续3次或累计6次的逾期还款情况,那么借款人的买房贷款申请多半会遭拒。

 在使用信用卡上,一定要注意,还款不要有逾期!同时,水电费、物业费、手机话费也列入了证明名单中。 

2、偿还能力

说起购房者的还款能力,除了个人信用记录以外,银行还会着重审核借款人的还款能力,若负债过大,或收入、工作不稳定、工作性质,都将影响房贷的审批。

银行往往偏爱高收入、稳定、高大上的行业,偏爱央企、国企、世界500强等。比如,公务员、教育工作者、医生、垄断行业等。

3、是否第一次购房

根据银行的要求,申请房贷的客户需要有一定比例的首付款,一般首套房贷首付比例不低于30%,二套房贷首付比例不低于60%(某些城市要求不低于70%)。

4、负债和房屋情况

征信报告中会显示你的债务情况,如信用卡分期、车贷、部分小额贷款等。负债过高会使得银行要求你的收入也随之提高。

你购买的房屋也是银行考量放款的重要依据。一般来说,银行对于面积较小、房龄较老的房屋比较慎重。

四、如何买到满意的好房子?

如果有购房需求,还是要谨慎使用借呗、花呗这样的小额贷款产品,第一是会增加你征信查询的次数。第二这也是你的负债,同时银行会觉得你的消费习惯不好。第三这些“便利”的分期服务,很可能造成你忘记还款。

为了给银行更好的印象分,可以适当使用信用卡给自己攒点”信用分“,拥有良好的信用卡使用习惯的用户在银行眼里也会是好客户。

总之,买房其实是一门不小的学问,在一个家庭中,房产占总资产80%以上甚至更多。

而研究表明90%的居民不会买房,很少有小白能一次搞定心仪的房子,大多数买完又后悔,没买到最适合自己的房子或者买房踩了大坑。

房子,不仅是一个安身立命之所,还影响你下半生的生活质量和财富积累,甚至影响孩子未来的学习机会,别让房子拖累你的孩子。

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